حقق المشرق نتائج مالية قوية في الربع الأول المنتهي في 31 مارس 2015، حيث سجّل أرباحاً صافية بلغت 651 مليون درهم، بزيادة قدرها 13.2٪ عن الفترة ذاتها من العام الماضي.
وتحسّنت ربحية السهم الواحد لتصل إلى 3.67 درهم بنهاية مارس 2015 بالمقارنة مع 3.40 درهم قبل عام.
وتعليقاً على هذه النتائج، قال معالي عبد العزيز الغرير، الرئيس التنفيذي للمشرق: "تؤكد النتائج المالية التي سجلها المشرق في الربع الأول استمرار الأداء القوي لمختلف مجموعات أعمالنا المصرفية. وتعكس نتائجنا استقرار الاقتصاد الإماراتي وثباته في وجه التقلبات التي تشهدها سوsق النفط.
وقد أظهر القطاع المصرفي عموماً، والمشرق على وجه الخصوص، قوة لافتة في مواجهة الاضطراب الاقتصادي المرتبط بأسواق النفط في المنطقة.
ويسرني أن أعلن عن تسجيل أداء قوي في بداية العام، مع زيادة في الأرباح الصافية بنسبة 13٪ ووصول الدخل التشغيلي إلى 1.5 مليار درهم مدفوعاً بنمو قوي في صافي دخل الفوائد، والذي ارتفع بنسبة كبيرة بلغت 17.2٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي.
يواصل المشرق الاستفادة من قوة الموازنة العمومية واستقرار الأرباح والمستوى الجيد للسيولة. ولا شك أن هذه الأساسيات بالغة الأهمية، فهي تمكننا من استثمار موارد كبيرة في ابتكار وتطوير منتجاتنا الرائدة على مستوى السوق حتى أصبح الابتكار والتميز مرتبطاً بإسم بنك المشرق".
وأضاف معالي عبد العزيز الغرير: "بالنظر إلى الاقتصاد ككل، فإنّ ما تبقى من العام 2015 سيوفر فرصاً جديدة للمشرق ليواصل تقدمه ويعزز موقعه الريادي على مستوى المنطقة.
ونحن نعتقد أن المؤسسات التي تلتزم بالابتكار والتميز وتقديم تجربة مميزة فعلاً للعملاء هي التي ستحقق أفضل النتائج خلال الفترة المتبقية من العام 2015 وما بعده".
الدخل التشغيلي
· بلغ إجمالي الدخل التشغيلي نحو 1.49 مليار درهم إماراتي في الربع الأول من العام 2015 ، بزيادة قدرها 8.0٪ عن الربع الأول من العام السابق، حين بلغ 1.38 مليار درهم. أمّا بالمقارنة مع الربع السابق، فقد انخفض الدخل التشغيلي بنسبة 1.7٪ عما كان عليه في الربع الرابع من العام 2014 (حين بلغ 1.52 مليار درهم).
· وبلغ صافي دخل الفوائد 804 مليون درهم، مرتفعاً بنسبة 17.2٪ بالمقارنة مع العام السابق، بفضل زيادة بلغت 6.4٪ في حجم القروض عما كانت عليه في الربع الأول من العام 2014، وتحسّن بمقدار 5 نقاط أساس في هامش صافي الفائدة من 3.08٪ في مارس 2014 إلى 3.12٪ في مارس هذا العام.
وبالمقارنة مع الربع السابق، فقد انخفض صافي دخل الفوائد بنسبة بسيطة بلغت 1.3٪ بالمقارنة مع الربع الرابع من العام 2014، حين بلغ 814 مليون درهم.
· وانخفض صافي دخل الرسوم والعمولات والإيرادات الأخرى بنسبة 1.1٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي ليصل إلى 688 مليون درهم، بسبب تراجع صافي دخل الرسوم والعمولات بنسبة 2.3٪ وهبوط إيرادات الاستثمارات بنسبة 31.3٪ في مقابل زيادة بلغت 12.1٪ في الإيرادات الأخرى.
وعلى أساس فصلي، بقي صافي دخل الرسوم والعمولات مستقراً، ما أسهم في تحقيق نسبة هي الأفضل في فئتها للدخل من غير الفوائد إلى الدخل التشغيلي، حيث بلغت 46.1٪ في الربع الأول من العام 2015 (بالمقارنة مع نسبة 50.4٪ في الربع الأول من العام 2014 ونسبة 46.4٪ في الربع الرابع من العام 2014). وبلغت نسبة صافي دخل الرسوم والعمولات من إجمالي الدخل من غير الفوائد 62.0٪ في الربع الأول من العام 2015، بالمقارنة مع نسبة 62.8٪ في الربع الأول من العام 2014 ونسبة 60.5٪ في الربع الرابع من العام 2014.
· وزادت المصاريف التشغيلية بنسبة 15.3٪ بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي وبنسبة 1.3٪ بالمقارنة مع الربع السابق لتصل إلى 605 مليون درهم. وارتفعت نسبة الكفاءة بشكل طفيف إلى 40.5٪، بالمقارنة مع نسبة 37.9٪ في الربع الأول من العام 2014 ونسبة 39.3٪ في الربع الرابع من العام 2014.
الأصول وجودة الأصول
· سجّل المشرق نمواً طفيفاً في إجمالي الأصول بنسبة 1.0٪ لتصل إلى 106.9 مليار درهم في نهاية الربع الأول من العام 2015، بالمقارنة مع 105.8 مليار درهم مع نهاية العام 2014. وانخفضت القروض والسلف قليلاً بنسبة 2.4٪ خلال الأشهر الثلاثة الأولى من العام 2015 لتستقر عند 56.7 مليار درهم، بالمقارنة مع 58.0 مليار درهم في نهاية ديسمبر 2014، ويرجع هذا الانخفاض في معظمه إلى تراجع القروض التقليدية بنسبة 2.7٪. أمّا بالمقارنة مع الفترة ذاتها من العام الماضي، فقد ارتفعت القروض والسلف بنسبة 6.4٪ مدفوعة بزيادة بلغت 7.2٪ في القروض التقليدية. وبلغت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول 29.0٪، بينما وصلت المبالغ النقدية والأرصدة لدى البنوك الأخرى إلى 31.1 مليار درهم في نهاية الربع الأول. وانخفضت نسبة القروض إلى إجمالي الأصول قليلاً إلى مستوى 53.0٪ بالمقارنة مع نسبة 54.8٪ في نهاية العام 2014.
· نمت ودائع العملاء بنسبة 3.9٪ بالمقارنة مع ديسمبر 2014 لتصل إلى 71.2 مليار درهم، مدفوعة بزيادة الودائع الإسلامية بنسبة 12.6٪ ونمو الودائع التقليدية بنسبة 3.2٪. وبلغت نسبة القروض إلى الودائع 79.6٪ بالمقارنة مع نسبة 84.8٪ في ديسمبر 2014.
وبالمقارنة مع الربع الأول من العام السابق، نمت ودائع العملاء بنسبة 15.0٪ عما كانت عليه في مارس 2014 (حين بلغت 61.9 مليار درهم)، بفضل النمو في الودائع التقليدية والإسلامية.
· وبقيت القروض المتعثرة في الربع الأول مستقرة عند مستوى 2.7 مليار درهم، لتكون نسبة القروض المتعثرة إلى إجمالي القروض 3.7٪ بنهاية شهر مارس 2015.
وبلغ صافي مخصصات تغطية القروض المتعثرة في الربع الأول من العام 2015 نحو 196 مليون درهم، بالمقارنة مع 251 مليون درهم في الربع الأول من العام 2014 و 215 مليون درهم في الربع الرابع من العام ذاته.
وبلغ إجمالي مخصصات القروض والسلف 3.40 مليار درهم، ويمثل ذلك تغطية بنسبة 131.0٪ بنهاية شهر مارس 2015 للقروض المتعثرة.
رأس المال والسيولة
· بلغت نسبة كفاية رأس المال في المشرق 16.2٪ بتاريخ 31 مارس 2015 (بينما يبلغ الحد الأدنى وفقاً للتعليمات التنظيمية 12٪) بالمقارنة مع نسبة 16.6٪ في نهاية ديسمبر 2014. وبقيت نسبة رأس المال من المستوى 1 مرتفعة عند مستوى 15.0٪ وأعلى بكثير من الحد الأدنى المطلوب وفقاً للتعليمات التنظيمية لمصرف الإمارات العربية المتحدة المركزي والذي يبلغ 8٪، (بينما كانت هذه النسبة 15.3٪ في 31 ديسمبر 2014).
المستجدات التشغيلية للربع الأول من العام 2015:
واصلت مجموعة الخدمات المصرفية للشركات تقديم خدمات مصرفية استثمارية بمستوى عالمي للعملاء، وخاصة في مجالات تمويل الشركات والعقارات والخدمات الاستثمارية وحلول إدارة النقد والتجارة.
وحقق فريق تمويل الشركات بداية قوية في الربع الأول من العام 2015، حيث نجح في إتمام أربع صفقات تصل قيمتها إلى ملياري دولار أميركي.
ويتوقع الفريق استمرار هذا النمو في الربع المقبل بفضل مجموعة الصفقات الجيدة التي يجري إعدادها، مستنداً إلى نجاحه المشهود في إدارة الاكتتابات، حيث بلغت قيمة الصفقات التي أتمها في العام 2014 نحو 10.2 مليار دولار.
أما فريق التمويل العقاري والاستشارات فهو يملك خبرات في جميع القطاعات الرئيسية بما في ذلك التجارة والصناعة والإسكان والتجزئة، وتتبع له شركة معتمدة من قبل مؤسسة التنظيم العقاري لإدارة الأمانات تحظى بحصة قيادية تقارب 50٪ من السوق.
ونجح فريق المؤسسات الحكومية والكيانات المرتبطة بها في إتمام صفقتين كبيرتين لشركة تيكوم للاستثمارات ذ.م.م وشركة الموانئ والمنطقة الحرة العالمية م.م.ح. وتمثلت صفقة تيكوم للاستثمارات بتقديم قرض مجمَّع بقيمة 4 مليارات درهم شارك فيه بنك المشرق بمبلغ 875 مليون درهم، وجرى السحب الأولي لهذا القرض في يناير 2015 وخلال الربع الأول.
أمّا في صفقة شركة الموانئ والمنطقة الحرة العالمية فقد شارك بنك المشرق بمبلغ 50 مليون دولار في قرض مجمّع قيمته 1.1 مليار دولار لأجل 5 سنوات.
وقدّم فريق خدمات المعاملات العالمية أداء متفوقاً في العام 2014، ويبدو الطريق ممهداً لمواصلة النجاح هذا العام.
فقد أطلق الفريق مؤخراً حملة مميزة لتشجيع مدراء العلاقات على الاستفادة بشكل أفضل من منصة المشرق ماتريكس mashreqMATRIX وهي منصة متكاملة فائزة بالجوائز للخدمات المصرفية للشركات عبر الإنترنت.
وواصلت وحدة تمويل المقاولات ريادتها كقطاع متميز يستحوذ على حصة كبيرة من السوق الإماراتية، فضلاً عن توسيع الحضور الإقليمي، بما في ذلك قطر والبحرين ومصر والكويت، من خلال المشاريع التي فزنا بها.
وفي العام 2015، حيث قاد المشرق عدداً من المشاريع الكبيرة مثل محطة ميدفيلد في مطار أبوظبي ومشروع سكة الخط الأحمر الشمالي في الدوحة، وتمويل 3 مصافٍ للنفط في الإمارات، والمشاركة في العديد من المشاريع المدنية ومشاريع البنية التحتية في الإمارات والمنطقة.
وأغلق قطاع الشركات الكبيرة لدى المشرق تسهيلات تمويل انتقالي قصير المدى (4 أشهر) بقيمة 86 مليون دولار لشركة أبراج القابضة لتمكينها من الاستحواذ على أسهم الشركة الرائدة في قطاع تجارة التجزئة عبر الانترنت في تركيا.
كما واصلت أقسام الخدمات المصرفية التجارية وخدمات الشركات الناشئة تحقيق نمو قوي في محافظها من خلال تعميق العلاقات وضمان الاستمرارية.
بالإضافة إلى ذلك، واصل المشرق الإسلامي، وحدة الحلول المتكاملة للمنتجات المصرفية والخدمات والاستشارات الإسلامية، عمله المكثف في جميع مجالات الخدمات المصرفية للشركات، وكانت العديد من أفضل الصفقات التي تم إنجازها في العام 2014 متوافقة مع أحكام الشريعة الإسلامية.
ومن بينها صفقة شركة إزدان وشركة دريك آند سكل واللتان فازتا بجوائز أفضل الصفقات، كلٌ في فئتها.
وخلال الربع الأول، أصبح المشرق المؤسسة المالية الوحيدة في المنطقة التي تفتتح أول فرع آلي بالكامل imashreq.
ويقع هذا الفرع الآلي في محطة مترو ديرة سيتي سنتر، كما يخطط البنك لافتتاح 4 فروع imashreq آلية أخرى في مختلف أنحاء الإمارات خلال العام الجاري.
ويتيح فرع imashreq للعملاء إجراء جميع معاملاتهم المصرفية، مثل فتح الحساب، والتقدم بطلب للحصول على قرض، والإيداع في حساب التوفير، وتحويل الأموال. وتتصف جميع الخدمات بأنها فورية ورقمية.
كما حقق المشرق سبقاً جديداً بإطلاق أول بطاقة ائتمانية تحمل الصورة الشخصية في الإمارات العربية المتحدة، والتي تعكس التزام البنك المستمر بالابتكار في جميع جوانب تجربة العملاء.
ويمكن لحاملي البطاقة استخدام منصة المشرق الفريدة على الإنترنت لتحميل صورة من هاتفهم النقال كي تتم طباعتها على بطاقتهم الائتمانية.
ويمكن إضافة صورة "سيلفي" شخصية أو الاختيار من بين مجموعة من الصور التي يوفرها المشرق لتظهر على البطاقة الأساسية أو الإضافية.
واصل المشرق توفير أفضل الحلول لراحة العملاء عبر تطبيق الخدمات المصرفية عبر الموبايل Snapp الحائز على الجوائز، حيث تم إطلاق إصدار جديد بمزايا مصرفية جديدة وخدمات مبتكرة.
وأصبح التطبيق يغطي جميع احتياجات العملاء، وأهمها تحويل الأموال عبر الهاتف النقال، والسحب النقدي بدون بطاقة، و"مدير أموالي" لإدارة النفقات، وتنبيهات "فوركس" لمتابعة أسعار الصرف.
كما أطلق المشرق البطاقة الائتمانية الجديدة sMiles، وهي أول بطاقة أميال في دولة الإمارات تتيح للعملاء الطيران مجاناً في أي وقت وإلى أي مكان على أكثر من 300 شركة طيران، بما في ذلك جميع شركات الطيران الإماراتية المحلية.
وهي تُقدّم للعملاء مجاناً مدى الحياة، وتتيح لهم كسب الأميال من أول درهم يتم إنفاقه دون حدٍّ أقصى أو عمليات معقدة.
كما يحصل حاملو هذه البطاقة أيضاً على استرجاع نقدي مضمون بنسبة 1.25٪ على كل عملية شراء محلية، وبنسبة 3.25٪ على جميع المشتريات التي تتم خارج الدولة، ويمكنهم تحويل الأميال التي يكسبونها بمرونة إلى تذاكر سفر مجانية يمكن حجزها لأي شخص (العميل أو العائلة أو الأصدقاء)، من أي مكان وفي أي وقت.
وواصل بنك المشرق توسيع شبكة فروعه بافتتاح فرع "مصرف المستقبل" (E-Cube) في منطقة الكرامة بدبي، حيث يقدّم الفرع الجديد للعملاء مجموعة واسعة من المنتجات والحلول المصرفية المبتكرة.
وشهدت الأشهر الثلاثة الأولى تأكيد التزام المشرق المستمر باستراتيجية التوطين من خلال تعيين مجموعة من المواطنين الإماراتيين في مناصب إدارية مهمة في البنك.
وأطلق بنك المشرق منتجاً مصرفياً جديداً ومبتكراً يحمل اسم "تأمين+ادّخار"، ويقدّم البنك من خلاله أعلى فائدة في دولة الإمارات العربية المتحدة لعملاء المشرق الذهبي تصل إلى 4٪ سنوياً على الودائع الثابتة لأجل ثلاثة أشهر. وهو أعلى سعر للفائدة في السوق الإماراتية حالياً.
بالإضافة إلى ذلك، واصلت مجموعة الخدمات المصرفية الدولية زيادة مساهمتها في أرباح البنك، حيث حققت الأعمال المصرفية الدولية للمشرق أداء ممتازاً في الربع الأول من العام، كما حصدت العديد من الجوائز، وأتمّت مجموعة من الصفقات الكبيرة، وتمكنت من كسب حصة أكبر في الأسواق التي تعمل فيها، وبقيت في صدارة الاختيارات المفضلة والأسماء البارزة في قطاعات الأعمال التي يختارها البنك.
ويُظهر هذا الأداء القوي الخطى الثابتة التي يسير بها المشرق نحو غدٍ أفضل وأكثر ازدهاراً، مع استمراره في تنويع مصادر الدخل في الأسواق عالية النمو.
ومن أبرز الأعمال الدولية للبنك في الربع الأول تفويضه بتنسيق أكبر القروض المجمّعة في سوق قطر، وصرف أكبر قرض مفرد محدد المدّة لواحدة من كبرى الشركات، واختيار المشرق كمنسق رئيسي ووكيل لأحد أكبر القروض المجمّعة في البحرين.
كما نفذ المشرق أعمال ترقية على فرعه في هونغ كونغ ليصبح عضواً مباشراً في المقاصّة بين الدولار الأميركي ودولار هونغ كونغ، ما جذب المزيد من العملاء الجدد والكبار.
وأصبح ذلك الفرع جاهزاً لبدء التعامل مع أعمال مصرفية تجارية منتقاة.
وفي الأشهر الثلاثة الأولى، أطلقت مجموعة الأعمال الدولية منصة مطوّرة للخدمات المصرفية عبر الإنترنت لعملائها من المؤسسات المالية، وتوفر المنصة متابعة آنية عالمية للحسابات.
تعليقات {{getCommentCount()}}
كن أول من يعلق على الخبر
رد{{comment.DisplayName}} على {{getCommenterName(comment.ParentThreadID)}}
{{comment.DisplayName}}
{{comment.ElapsedTime}}